특례보금자리론 대출자격 및 금리

금융당국이 금리상승에 따른 서민 실수요자의 가계 대출 이자 상환 부담을 덜기 위해서 내년 2023년 한 해 동안 고정금리 정책금융상품인 보금자리론을 확대운영하기로 했습니다. 현행 보금자리론에 일반형 안심전환대출과 적격대출을 통합한 '특례보금자리론'을 내년 초 출시하기로 한 것입니다. 사실상 1년 동안 DSR(총부채원리금상환비율)이 잠시 폐지되어 소득 요건 제한 없이 9억 원 이하 주택을 담보로 최대 5억 원까지 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 기존 6억 원 이하 주택, 최대 3억 6천만 원에 비해 대폭 상향 조정되었다고 볼 수 있습니다. 신규 주택 구매를 포함해서 대환대출, 임차보증금을 돌려주기 위한 보전용 대출 목적으로도 이 특례보금자리론을 이용할 수 있다고 합니다. 특례보금자리론의 소득기준과 대출한도 등 기존 보금자리론과 달라진 점에 대해서 알아보겠습니다.

기존 보금자리론 신청대상, 대출요건 및 상품구조 (자료출처 : 한국주택금융공사 홈페이지)

1. 대출자격 및 대출한도  

기존 보금자리론은 주택 가격 6억 이하 연소득 7천만 원 이하인 무주택 또는 1 주택자에 한해서 LTV(비조정 지역 70%, 조정지역 60%, 생애최초 주택 구입자 80%)와 DTI(비조정 60%, 조정 50%, 조정실수요자 60%) 기준을 충족할 경우 기본 한도 3억 6천만 원 이하(최대 4억 2천만 원 이하)로 대출을 받을 수 있었습니다. 특례보금자리론의 대출자격은 주택 가격 9억 원 이하, 연소득 제한 없고, 주택 및 LTV, DTI여부는 기존과 동일하고, 기본 한도가 5억 원으로 확대 적용됩니다. 연소득 제한을 1년 동안 없애준다는 큰 매력포인트가 있습니다. 고액 연봉자들도 나머지 기준만 충족한다면 보금자리론을 이용할 수 있게 된 것입니다. 대출자격은 기존과 동일합니다. 우선 무주택자가 신규로 주택을 매입하거나, 1 주택자가 추가로 주택을 매입하는 경우 혹은2 주택이지만 신규주택 외 기존 주택을 2년 이내 팔 경우에만 대상이 됩니다. 

 

2. 대출금리

특례보금자리론의 대출금리는 아직 미확정입니다. 단, 기존 보금자리론과 같은 단일 금리 체계를 운영하되, 적정금리에서 일정 수준을 인하한 우대금리를 적용될 예정이라고 합니다. 즉 용도별로 상이한 차등 방법이 아닌 동일한 이율을 적용한다는 뜻인데 만약 우대조건을 충족한다면 우대 금리를 적용받기 때문에 개인의 사정에 따라 달라질 수 있다는 뜻입니다. 지금 당장 확정되지는 않았지만 금융당국이 금리 상승기 실수요자의 부담을 덜기 위해 시중 적정금리 대비 약 1~2% 낮은 금리를 제공할 경우 기존 보금자리론의 금리가 연 4.25~4.55%인 것을 감안하면 대출금리는 연 4%대에서 결정될 확률이 높다고 합니다. 하지만 당분간 금리가 계속 오른다고 가정하면 5%대로 올라갈 수도 있다고 합니다. 예를 들어 만약 특례보금자리론 대출자격이 되어 5억 원 한도로 30년을 4.5% 이율로 원리금 균등 상환을 한다면 매월 2,533,427원씩 납부하면 됩니다. 금융위원회 공지에 따르면 안심형의 경우 특례형보다는 낮을 수 있기 때문에 안심형에 해당한다면 올해 안으로 신청하라고 권유했습니다. 

3. 특례보금자리론 수혜지역

최근 정부는 일부지역을 투기과열지구 조정대상지역에서 해제하고, 무주택자 실수요자에 대한 LTV규제도 완화했습니다. 정부의 규제 완화와 이번 정부 정책대출까지 합쳐지면 조정대시세 7억~9억 원 아파트에 관심이 높아질 것으로 예상된다고 합니다. KB부동산 자료에 따르면 수혜가 예상되는 주요 아파트는 서울 강서구 가양 6단지, 서울 은평구 은평뉴타운박석고개 1단지, 서울 성북구 길음뉴타운 e 편한 세상 4단지, 서울 송파구 리센츠, 경기 광명시 철산 래미안자이, 경기 하남시 미사강변 센텀팰리스, 경기 성남시 산성역 포레스티아 등이 있습니다.

4. 보금자리론 신청방법

특례보금자리론 신청은 현재 확정되지 않았고 추후 금리 산정 후 신청 방법을 공지할 예정인데 기존의 보금자리론과 신청 방법이 동일할 것으로 추정하고 있습니다. 안심전환대출의 경우 기존 대출이 6대 은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나) 대출이면 해당 은행 창구 또는 모바일 앱으로 신청 가능합니다. 기존 대출이 그 외 은행 및 제2 금융권 대출인 경우 공사 홈페이지(https://bank.hf.go.kr/) 또는 스마트주택금융 앱에서 신청 접수 가능합니다. 다중채무자의 경우 대환 예정 대출 중 첫 번째 대출 금융기관을 기준으로 신청 및 접수처가 결정된다고 합니다.

 

이상으로 2023년 새롭게 출시될 특례보금자리론의 대출자격, 대출한도, 대출금리, 수혜지역 등에 대해서 알아보았습니다. 

 

 

디딤돌대출 대출요건 및 대출금리

 

청년월세특별지원 월 20만원 최대 240만원 신청방법